金融体系

加拿大的三大金融机构都提供存款及贷款服务，但各有其侧重面。三大金融机构是：

1. 银行
2. 信托公司
3. 信贷联盟

　　银行的私人及商业金融服务最全面，而且有国际联系；信托公司与信贷联盟的存贷服务面较窄，但会提供一些比较有吸引力的存款项目，或适合个别行业(如地产业)及地区的金融服务。

开立帐户

三大金融机构所提供的存贷服务大致可满足个人的日常需求。可开立的帐户主要有五种：

1. 储蓄帐户：一般是每年计息两次。部分户口收取存提手续费；
2. 支票帐户：获存款利息。开支票次数超出限量时可能每次收取费用。如支票用量比较多，可以选择交纳固定月费，则会更加合理；
3. 支票储蓄户：存款按月计算，如保持一定的存款金额，则可免费开支票；
4. 定期帐户：存款由三十天到六年不等，利率较其它户口高；
5. 担保投资证GIC：通常最低金额为1000元，定期最短三十天，利率通常比定期户口略高。
由于每一类户口的利率及收费不同，客户可以衡量自己的需要，作出合理决定。当然也可以开立多类帐户，灵活调用资金。

存款保险

　　加拿大设有存款保险制度。受联邦政府监管的银行和信托公司，都要参加"加拿大存款保险公司"（CDIC），成为其会员。在这些会员金融机构的存款，由CDIC担保最高额至六万加元。如果你在同一会员金融机构同时开有不同的帐户，那么这些帐户是分别独立受保的。联名户口及多人拥有的信托户口也是独立受保的，而且在信托户口名下的每一个受惠人各自享有最高六万元的保额。但有些存款类别不在受保之列，如外币存款、五年以上的定期存款、银行及政府发行的债券、国库券及投资于按揭、股票和互惠基金的存款。
金融投资

　　加拿大虽然被誉为理想的生活家园，但它繁复的税制也几乎是众人皆知。作为加拿大的居民，就应该懂得未雨绸缪，预先作出安排，建立一个健全并适合本地生活方式的财务计划，以降低自己的税项支出。金融投资可以说是一个拓大资产的有效办法。 亚洲的投资环境太受外资影响，相对来说，加拿大的投资风险却低得多，而且加拿大有更广阔的金融投资空间，当然，你首先要对投资的基本常识有所了解。

投资种类

加拿大的金融投资项目繁多，大的项目包括：
1. 国库券（T Bills）
2. 普通债券（Bonds）
3. 股票（Stocks）
4. 互惠基金（Mutual Funds）

　　投资毕竟是一项有风险的商业活动，然而风险越大，高回报的可能性就越大；相反，风险越小，回报率便可能相应降低。投资者可以根据各自的不同要求而选择不同的投资项目。

　　国库券（T Bills）和债券（Bonds）是风险最低的投资项目，它们都是在货币市场（Money Market）内可以完成的交易，只收取利息，而且利率很低，因此并不吸引太多的人。互惠基金Mutual Funds是分散投资，是目前最受欢迎的一种投资项目，其回报率比国库券和债券要高，但又比投资于单一股票要低。

股市

在加拿大，可直接进入北美洲三大主要股市：
1. 美国纽约股市
2. 多伦多股市
3. 温哥华股市

　　与纽约股市和多伦多股市不同，温哥华股市并不象亚洲地区有一个公开的交易场所，而是通过投资公司在电脑上进行。参加股票买卖的方法很简单，只要在股票经纪（或称投资顾问）处开个户口，其余的都可以通过电话进行。投资顾问除了代办股票买卖之外，也负责代售各类基金。一些投资顾问还乐意协助客户制定整体的投资计划，在投资项目上向客户提出专业意见。

互惠基金

　　互惠基金是数十个股票组合的投资计划，是目前在加拿大最流行的投资活动之一。互惠基金的运作是由多位专业投资顾问，理财专家按照基金章程所列，将资金作适当的投资，例如：投资货币市场证券、政府债券、企业债券、股票等。基金会按期将投资所赚取的利润分发给投资者。

　　目前加拿大有超过600种互惠基金，一部分是由发出机构自行销售，另一部分须经由经纪行或其他财物机构代售。加拿大的头五大特许银行均有其附属公司管理发售的互惠基金，其余的银行、信托公司、人寿保险公司也有其管理的互惠基金。此外，还有其他一些互惠基金公司。

互惠基金大致可分为六大类：
1. 货币市场基金 -- 投资于短期内到期的货币市场证券；
2. 收入基金 -- 投资于按揭市场、债券市场；
3. 增值基金 -- 投资于股票市场；
4. 平衡基金 -- 投资于货币市场证券、债券及股票；
5. 环球或国际基金 -- 投资于加拿大以外国家的债券或股票市场；
6. 转注基金 -- 投资于某行业、某地区。

投资互惠基金的好处：

方便

　　弹性投资：有不少基金提供定期定额投资计划，金额可低至每月25元，而市面上大部分基金的初次投资额须在500元至2000元。

　　资金流动：大部分基金的买卖都是直接与基金公司交易，无需在市场寻找买家或卖家，所以非常方便，对资金流动方面不构成任何问题。

　　免费热线电话服务：为提供快捷方便的服务，有些基金公司设有热线电话供客户免费查询及买卖，免去了客人亲临基金公司或其属下各地办事处填写并签署文件的繁复手序。

分散投资

　　每一类基金所投资的项目已属分散投资。为进一步满足各类投资者的需要，不少投资公司不断推出更多类别的基金，使投资者能将资金作出更加分散的投资，以减低投资风险及平衡投资。

专业管理

　　基金经理多为富有理财经验的专业人士，他们有最及时的财经消息和各项电脑分析协助抉择。

有较高的回报潜力

　　由于加拿大的税务繁重，因此在选择投资计划时，必须把税务支出列入考虑因素。例如，将资金放在国库券、债券或G.I.C.上，所有利息收入都要扣税。

　　以1000元的利息收入来计算，扣税之后，投资人实际的收益只有518元；然而，如果这1000元是投资于互惠基金或股票所得的红利，由于政府已经向那些相关的商业机构收取过利息税，因此税务局只按升值后所得红利的29%来征税，投资者享有一定比例的红利税务豁免，这样，在扣税之后投资人的实际收入为633元，比投资于债券要高。

　　另外，根据加拿大的资本增值税利，当投资人卖出所持有互惠基金及股票时，他只需要按增值的部分扣税，这也是一笔颇大的税务豁免。根据过去四、 五年的情况，一般互惠基金都有约两成的投资增值。

保险

　　加拿大是发达国家，保险业发展成熟，而且与金融业结合紧密。
　　私营而较大的保险公司提供的主要是人寿保险、储蓄和投资性质的保险计划；另外还有很多的零售保险公司，提供财物、房屋、旅游、特殊医疗服务等保险。